各位夥伴大家好，我是MJ，很高興在空中跟大家交流，上個禮拜我們團隊有收集大家的問題集，總共目前有六題，我先針對第一題來跟大家分享，【有同學問：關於孩子的教育基金，我們應該怎麼理財？是採基金定投呢？還是有更好的辦法? 如果基金定投，那應該買哪些基金?】

接下來我來跟大家分享我的看法，沒有標準答案，大家再看看怎麼去運用。

我覺得小朋友的未來，是分成四種等次:

最核心的第一個Level是O/S作業系統，他的三觀，世界觀，價值觀跟人生觀，這是爸爸媽媽很重要，一定要用心幫忙他們引導到正確的方向去，但 #不要指導 他們的發展路徑，因為未來的世界如何變化，可能超出我們這一輩人的想像，做家長的我們只要引導他們找出自己的可能專長與興趣，加上比較正確的人生作業系統(三觀) ，剩下的就靠他們創造屬於自己的精彩人生。

第二個Level是財務觀念，我叫它做Money Skill，待會跟大家分享。

第三個就是核心技能core skill，應該讓小朋友學什麼技能？不用樣樣都學，因為樣樣學可能會壓迫小朋友，造成他不想學習的這種反效果。

第四個就是的人際關係people skill，你要讓他能夠懂得怎麼做人、怎麼與不同的人協作，這是將來最重要的。因為未來的世界是小而快、又是跨國家跨領域的合作，所以協作能力可能是最最重要的一個工作技能。

Ok，分享完我個人觀點的小朋友四層次的不同技能，接下來我們回到Money Skill。

在整個財富管理過程中通常遇到三個風險，雖然我們課堂上講四個，我們在這裡講三個就可以，分別是

• 個人風險
• 獨特的風險
• 系統風險

【個人風險】：這個部分就是保險，所以一定要買一些保險，但是在臺灣和國內應該也是差不多，就是小朋友15歲以前的保險，保障性不足，萬一發生事故只是拿回所繳的總保費，保障並不大；所以小朋友大於15歲時候，記得幫他們投入適當的保險，但不要保太多唷。

可以用十一法則去投保適合的保險，例如您的收入100萬一年，則一年的保費支出不應該超過10萬元。

【獨特風險】：就在我們在幫他們投資理財的時候應該會有一些獨特風險，也就是個別公司的風險，所以這個時候呢可以看財報+兩隻腳還記得嗎？生活常識跟行業的專業知識，我們可以幫他避開大部分的啊。所以要投資7~30家公司才具有風險分享的效果，但不需要投超過30家，因為超過30家以上，風險分散的效果在學理上沒有明顯的差異。這樣就可以去除75%的獨特風險。

【系統風險】：通常是指大環境的風險，沒辦法避開，所以最好方式就是投資二個或數個不同發展趨勢的市場(例如股市 vs 債市; 房市 vs 股市) 或是投資ETF，有一家EFT公司叫Vanguard，創辦人叫John Bogle，他是全世界第一個推出指數型ETF的人，對整個金融市場貢獻很大，因為經過20多年的時間証明：ETF平均的年化報酬率達8%，可以壓倒性的領先全球60%以上各式各樣的主動式基金操盤專家。

8% 很大? 還是很小?你把時間拉長20年到30年多大呢？不曉得，還記得我們課堂上我們給大家的AB卡嗎？可以去看一下非常嚇人，我幫大家看一下：如果是定期定額，報酬率是8%，假設連續投30年，每一年投入1萬，30年期間共投了30萬：

以8%年平均報酬率。30年後，您的小朋友就會有113.2萬，其中您投入的總本金才30萬元(一年1萬元)。

如果改成一年10萬元的持續投入，30年後，您的小朋友就會有1132萬元的第一桶夢想基金。這是複利的效果。

你不會投怎麼辦？就投ETF和波克夏B股。

那怎麼知道是對的呢?　還記得上課時，MJ有給大家一張手繪的 60×60公司宣紙印刷的投資理財核心觀念手稿嗎?　記得把它拿出來複習一下，在您做好優中選優的資產配置後，記得按照那個手稿，進行一次壓力測試唷。

另外，如果您的小朋友大於十歲，我還蠻建議大家帶著小朋友一起討論您想幫他們做的長期理財計畫，跟小朋友做一個簡單的分析，現在有四種投資工具，一個面向是高風險、低風險；另一個面向是報酬率的高低，可以分成四種不同投資工具：。

和自己的小朋友聊聊，如果爸爸能夠每一年幫你投資1萬~10萬元，你覺得每一年應該投資在那裡？比如說高風險/低報酬的創業？因為創業100家只會活下1~2家，所以是非常高風險的投資；或者是追求高風險/高報酬，例如當下流行的各種風口，要不要去追風口？跟風風險也很大啊，或是…低風險/低報酬的事? 或是低風險/高報酬的事，例如優中選優等勝算大的事情等等，在溝通的過程中，您就真正地瞭解小朋友的內心偏好。他到底是什麼性格的人？積極？還是保守？還是怎麼樣的個性? 透過這樣子的親子溝通後，慢慢地家長就能真正瞭解自己小朋友的三觀(人生觀、價值觀、世界觀)，這個過程，也能順便讓小朋友參與到整個財富技能 (Money Skill) 的建立，希望今天的回應對大家有幫助。咱們下回空中見了唷~~~

#超級數字力  #一生都受用的財務思維課