【用生活常識就能看懂財務報表】不要急著還清房貸主約

當您有錢時，要將主約（A）的本金一口氣還完嗎？答案是，不要！

因為一旦主約結束，副約也會跟著終結，故在貸款的20年期間，請不要將主約全部清光，保留1萬元本金故意不清償。這代表您已償還了899萬本金，此899萬會滾入副約（B）帳戶的額度；您一個月只需付不到50元，就保有副約的899萬透支額度。

這些錢能拿來做什麼？假設您一個月家庭開銷需8 萬元，副約的透支額度可保障您112個月（約9年）的支出。

換句話說，萬一您在台灣突然完全找不到工作，您是少數能活超過9年的人，因為這筆20年期的透支額度或虛擬現金，讓您與家人可以多撐9年，不至於成為當年雙卡風暴下的不幸受害者。

請特別注意，這筆透支額度（或稱虛擬現金）是備而不用，不要將它借出來投資或買奢侈品。這個以長支長的作法（如圖3-3-3），用20年期透支額度應對未來長期不可知的生活動盪，是要讓您保命用的，動用時要格外謹慎。

# 林明樟 (MJ老師)

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